Khi bạn muốn chi tiêu dễ dàng và thuận tiện, các khoản vay "nhanh chóng" được quảng cáo có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, những lựa chọn này thường đi kèm với lãi suất và chi phí cao.
Bạn nên tránh xa các khoản vay ngắn hạn, vay mua xe và tín dụng hợp nhất nợ bất cứ khi nào có thể. Những loại tài sản này trở thành gánh nặng tài chính, gây tốn kém cho người vay.
vay tiền mặt
Vay tiền mặt nhanh thực chất là khoản vay ngắn hạn cung cấp tiền mặt nhanh chóng để trang trải chi phí cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo. Tùy thuộc vào quy định, các khoản vay này có thể được tìm thấy trực tuyến cũng như tại các chi nhánh chính thức của các tổ chức tín dụng. Khoản vay thường được trả một lần vào ngày lĩnh lương. Tuy nhiên, đôi khi các nhà cho vay cho phép người vay "gia hạn" và tái tục khoản vay để trả nợ, điều này có nghĩa là lãi suất sẽ tăng cao và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn mức bình thường – lên đến 400% hoặc hơn.
Những lựa chọn tài chính này không phải không có thách thức và chỉ nên được sử dụng như biện pháp cuối cùng. Vì vậy, khi chi phí cao, các khoản vay ngắn hạn có thể khiến người vay mắc nợ trong một thời gian dài, làm trầm trọng thêm các sai lầm về tiền bạc. Thường thì, việc không trả được khoản vay ngắn hạn cũng dễ dàng bị các cơ quan tín dụng báo cáo, gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của người vay.
Để trả khoản vay nhanh trong ngày, bạn luôn phải lập một bản dự toán cho toàn bộ số tiền, chịu các khoản phí và xuất trình cho người cho vay sự chấp thuận. Việc chuyển tiền điện tử từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn rất đơn giản. Nếu tài khoản không được trả đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí thấu chi và các khoản phí khác do thiếu tiền từ công ty cho vay, cùng với các chi phí khác mà công ty cho vay tiền mặt nhanh phải trả. Hơn nữa, việc trả chậm nhiều lần sẽ dẫn đến các khoản phạt và phí tăng lên, và thậm chí có thể dẫn đến việc không thể trả hết khoản tiền đã vay, thậm chí là phá sản.
Tên tài khoản
Vay thế chấp giấy tờ xe là hình thức tài chính có bảo đảm, cho phép bạn vay tiền dựa trên giá trị tài sản của chiếc xe. Để được vay, bạn cần cung cấp cho người cho vay giấy tờ xe, bằng chứng bảo hiểm và giấy tờ tùy thân có ảnh. Người cho vay sẽ cho bạn vay một khoản tiền ngắn hạn tùy thuộc vào giá trị tài sản của xe bạn. Do chi phí cao và rủi ro, vay thế chấp giấy tờ xe chỉ nên được xem là phương án cuối cùng. Nếu bạn không thể trả các khoản nợ và không có lựa chọn nào khác, hãy tìm kiếm sự trợ giúp từ một chuyên gia tư vấn tài chính và các nguồn đáng tin cậy khác trước khi quyết định vay thế chấp giấy tờ xe.
Hãy tìm hiểu về các nhà cung cấp cho vay nặng lãi, những kẻ sẽ cho bạn vay nợ dựa trên tên tuổi với mức giá không mong muốn, bao gồm cả các khoản phí cao và lãi suất lớn. Những doanh nghiệp này có thể sử dụng các chiến lược chào mời đầy tham vọng để đối phó với những người có hoàn cảnh khó khăn. Hãy tìm hiểu giá trị thực sự của tài sản thế chấp và xem xét các lựa chọn tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay từ các nhà cung cấp tín dụng uy tín với lãi suất thấp hơn và các khoản vay tín dụng ngắn hạn khác.
Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể nhờ bạn bè và gia đình hỗ trợ. Nhiều tổ chức từ thiện và nhà thờ cũng cung cấp hỗ trợ tài chính cho người dân trong thành phố. Những lựa chọn này thường rẻ app vay tiền online mới 2020 hơn nhiều so với vay tiền mặt hoặc các hình thức vay khác, và không có rủi ro bị mất tiền. Bạn cũng có thể tìm hiểu về hình thức cho vay ngang hàng, nơi bạn có thể kết nối với những người cho vay cá nhân sẵn sàng cho vay với mức giá cạnh tranh.
Thẻ tín dụng
Vay tiền nhanh bằng thẻ ngân hàng chắc chắn là một cách hữu ích để có tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, chiến lược này khá tốn kém. Bạn sẽ phải trả phí ứng tiền mặt và số dư tín dụng mới sẽ bắt đầu tích lũy ngay lập tức. Nếu không cẩn thận, bạn sẽ bị sử dụng hết hạn mức thẻ và có điểm tín dụng xấu (chỉ số quan trọng nhất, chiếm đến 30% điểm tín dụng).
May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn thay thế cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, và những lựa chọn này lại tiết kiệm hơn. Bạn có thể vay từ bạn bè hoặc gia đình, tham gia các nền tảng cho vay ngang hàng (cf-to-peer lending), hoặc vay khẩn cấp từ một tổ chức tài chính. Nếu bạn có nguồn vốn dồi dào, bạn sẽ đủ điều kiện vay tín chấp cá nhân với lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ ngắn hơn. Dù bạn chọn phương án nào, hãy nhớ xem xét kỹ các điều khoản và chỉ sử dụng chúng như là phương án cuối cùng. Nếu bạn phụ thuộc vào chúng quá thường xuyên, điều đó có thể dẫn đến khoản nợ lớn khó trả.
Các lựa chọn khác
Một tình huống khẩn cấp về ngân hàng có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Ví dụ như hóa đơn viện phí đột xuất, sửa chữa ô tô, hoặc nhiều khoản thanh toán tự động khác cần phải trả ngay lập tức, đôi khi bạn cần tiền gấp. Trong những trường hợp này, việc vay tín dụng được coi là "nguồn vốn tức thời" để đáp ứng nhu cầu cấp thiết có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, khoản vay này có thể rất tốn kém đối với người tiêu dùng do lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn.
Một giải pháp thay thế khác cho các khoản vay tiền mặt ngắn hạn là vay tín dụng từ các nhà cung cấp tín dụng uy tín với mức lãi suất và chi phí thấp hơn. Khi bạn vay tín dụng cá nhân, các nhà cho vay thường sẽ đánh giá khả năng tín dụng của bạn, do đó họ cung cấp sự linh hoạt hơn so với các chủ nợ tín dụng ngắn hạn và sẵn sàng hỗ trợ những người vay có điểm tín dụng dưới mức trung bình. Ngoài ra, việc có lịch sử tín dụng tốt cũng giúp người vay xây dựng được một quỹ tín dụng vững chắc.
Nền tảng này cho biết sẽ ban hành luật để thiết lập các hạn chế về giá cả và lãi suất đối với các khoản vay nhanh trong ngày. Ngoài các khoản vay trong ngày, người dùng cũng có thể quản lý nhiều phán quyết cho vay khác, chẳng hạn như giấy tờ xe và các khoản vay từ các cửa hàng cầm đồ khác, với mức giá phải chăng hơn so với lãi suất hàng tháng cao của các khoản vay trong ngày. Một lựa chọn khác là sử dụng thị trường tín dụng trực tuyến, chẳng hạn như MoneyLion, sẽ kết nối người dùng với một nhóm các chủ nợ có thể cung cấp khoản vay ngắn hạn với các điều khoản và mức lãi suất được kiểm soát tốt hơn.